Investiční poradenství v TOP5 bance
Dnes jedna čerstvá zkušenost, o kterou se s vámi podělím.
Ozvala se mi paní, že jí v jedné z pěti největších bank v ČR (nebudu konkrétní, ať není oheň na střeše, adresnou kritiku banky nerady) nabídli investiční certifikát, neboť má na běžném účtu několik milionů korun.
![](https://svorba.cz/wp-content/uploads/2022/01/calculator-1024x681.jpg)
Paní, která není ve světě investic až tak moc zběhlá, si nebyla jistá, jestli to je pro ni nejlepší řešení, a tak to chtěla odborně zkonzultovat.
.
Samozřejmě není problém zanalyzovat jakýkoli finanční produkt, jaké výhody a nevýhody má. Zásadní význam však má znalost klienta, jeho plánů do budoucna a jeho potřeb. Protože co se může jevit jako výhoda produktu, může být pro jiného člověka zásadní nevýhoda. Každý má zkrátka jiné plány, jiné potřeby, jiný investiční horizont.
.
Investiční certifikáty mají obvykle složitou konstrukci, investor je v roli pasivního diváka. Výnos certifikátu je v tomto případě navázán na akciové indexy. Největší rizika tohoto certifikátu jsou dvě:
- Riziko krachu emitenta (vydavatele) certifikátu – v tomto případě může investor přijít o celou investici
- Ukončení produktu a výplata peněz v přesně stanovené datum – přesně za pět let bude certifikát vyplacen, bez ohledu na to, jak se budou akciové indexy vyvíjet. Může to tedy znamenat 30 % výnos za 5 let anebo také -60 % za 5 let, pokud za 5 let budou akciové indexy ve významném poklesu.
.
Pokud budete do akciového indexu investovat přímo (bez investičního certifikátu), pak máme možnost na významný pokles indexu zareagovat, například tím, že si jen prostě prodloužíte investiční horizont. Přijít o 60 % investice totiž hodně bolí.
.
S paní jsme se tedy shodli, že cesta přes investiční certifikát není správná a může zvolit jiné řešení pro své peníze. Nejdříve si však musí naplánovat, k jakým cílům chce své peníze směřovat. Do té doby ať peníze přesune na spořící účty, odkud se budou peníze po zralé úvaze investovat do vhodných nástrojů, kde minimalizujeme rizika.
.
Z uvedeného příběhu je zřejmé, že ne každý, kdo se vydává za investičního poradce, jím skutečně je. A zároveň, velká část domácností má peníze v bankách, kde peníze reálně prodělávají. A protože lidé mají důvěru v banky, pak už je jen kousek cesty ke koupi nevhodného investičního produktu. Pozor tedy na to. Plánujte své finance!
.
Chcete mít na účtu více peněz, mít spokojenou rodinu, ušetřit peníze na dovolenou a nechat vaše peníze vydělávat další peníze?
Vyplňte formulář níže, budeme se vám věnovat, jak nejlépe umíme, dostanete od nás zdarma nezávaznou online nebo telefonickou konzultaci z pohodlí domova, při které vám poradíme, jak získat peníze navíc a ušetřit tak peníze na dovolenou nebo na dárek pro manželku.