Ponižte bankéře, nezničte si sen o výstavbě nebo rekonstrukci domu! (A jak to zachránit, když je to špatné?)
Víte, že vás čekají nervy, hádky a noci bez spánku? Nebo to bude klid a radost?
Pokud řešíte výstavbu nebo rekonstrukci domu, kromě výběru vhodné firmy nebo řemeslníků vás může trápit i otázka, jak to celé ideálně zafinancovat.
Je to správná otázka, protože značná část stavebníků (a je jedno, jestli to dělají sami nebo s firmou) s tím zápasí. A bohužel, někdy se stane, že to prostě dopadne špatně a je z toho „velké špatné“. Tedy vysoké splátky, nekonečný stres, v noci koukáte do stropu a nemůžete usnout. Hádky kvůli maličkostem…
A jak tedy správně financovat výstavbu nebo rekonstrukci domu?
Platí striktní pravidlo, že jakýkoli úvěr na výstavbu nebo rekonstrukci musí být účelový a na co nejdelší dobu. (A kdo se ho nedrží, ten zbytečně ohrožuje svou rodinu)
Z toho nám vycházejí jen dvě možnosti. Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření.
Jakékoli jiné financování je velmi nevhodné. Neberte si kreditky, kontokorenty ani běžné spotřebitelské úvěry. Jen vám to bude pomalu ničit zdraví, vztahy, spánek a klid. Znáte někoho, kdo má vysoké splátky a harmonické vtahy? Já ne.
Jak platit co nejméně?
Takže hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření. Výběr záleží na konkrétním případu. U malých částek lze použít stavební spoření. U větších částek bývá téměř vždy výhodnější hypotéka.
V případě většího rozpočtu na akci je vhodné počítat i s rezervou. Tedy pokud chcete klid a pohodu. Aby vám stačily peníze a nemuseli jste řešit dofinancování. Čím větší rezervu si uděláte, tím lépe. Někdy ta představa je dost odlišná od reality. Ať nejste překvapení jako řidič auta, kterému dojde benzín.
Pokud to nevyšlo, tak první volbou na dofinancování by opět měla být hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření. Opět primárně na základě potřebné částky.
A pokud by to náhodou zase nevyšlo, tak pak už by nemělo chybět moc a ideálně to zafinancovat ze stavebního spoření.
Váš nový domov
Paráda, máte postaveno nebo zrekonstruováno. Zkolaudováno, bydlíte. Co dál? Co vás čeká a nemine? Sranda, zábava, radost, láska, hádky, kompromisy. A splácení!
Pokud se vám nepodařilo vaši akci zafinancovat pouze jedním úvěrem, je vhodné to při nejbližší příležitosti sloučit do jednoho úvěru. A to bývá na konci fixace.
Pokud to situace umožňuje, je dobré splatnost úvěru protáhnout a zajistit si tak co nejnižší splátku. Samozřejmě s tím, že sledujete vývoj úrokových sazeb a pokusíte se zafixovat úrokovou sazbu co nejlépe. A nechat inflaci váš dluh časem sežrat.
Další věcí je tvorba finančních rezerv. I to je otázka správného financování a následných splátek. Jaké rezervy pro vás budou ideální, abyste spali v klidu a pohodě a nemuseli jste říkat dětem NE? Přece co největší…
A co když jste to pos*ali?
Pokud už máte postaveno nebo zrekonstruováno a máte hypotéku a 3 nebo 5 neúčelových úvěrů, protože jste to nějak splácali, pak možná trpíte jako zvíře. Vysoké splátky vám užírají klid a pohodu. Ten stres si nedokáže představit nikdo, kdo si tím neprošel.
Je na čase to napravit dříve, než se to zhroutí a vy přijdete o váš nový domov.
Řešení existuje. Nebývá lehké, ale už hodněkrát jsem to pro klienty vyřešil. Hledá se takové řešení, aby úroková sazba byla co nejnižší, splatnost co nejdelší a tedy splátka co nejnižší.
A ideálně, pokud se vše podaří zahrnout do zajištěného úvěru. Ať už účelové hypotéky, nebo neúčelové hypotéky. Záleží na dlužných částkách, příjmech, registrech a podobně.
Chcete to mít pod kontrolou?
Pokud je to teprve před vámi a chcete prostě mít jistotu, že to uděláte nejlépe, jak jen to bude možné. Nebo ať už jste to nezvládli a splátky všech úvěrů máte vysoké.
V obou případech jsem tu pro vás.
Pokud chcete mít své finance pod kontrolou, pokud chcete bankám na úrocích přeplácet co nejméně, pokud nechcete být otrok splátek a dluhů, stačí jen vyplnit krátký formulář níže a pomůžu i vám.
Pěkný den
Vladimír Švorba