Hypotéka – kolik vám banka maximálně půjčí?
LTV – tajemná zkratka, která má významný dopad na parametry hypotečního úvěru
Jeden z klíčových parametrů, který rozhoduje o tom, jestli vám banka půjčí a nebo nepůjčí peníze a pokud půjčí, tak za jakých podmínek, je parametr LTV.
LTV je zkratka z anglického Loan To Value. Označuje nám poměr mezi výší úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti. Pro představu, pokud je stanovena zástavní hodnota nemovitosti na 3 mil Kč a vy si půjčujete 3 mil Kč, jedná se o 100% LTV. Pokud si však půjčujete 2 mil Kč, jedná se o 66% LTV. A když si půjčíte třeba 1,5 mil, jedná se o 50% LTV.
Zdůrazňuji, že se počítá se zástavní hodnotou nemovitosti a ne s kupní cenou. Můžou to totiž být dvě odlišné částky.
A kolik vám tedy maximálně půjčí jednotlivé banky, pokud budete standardní klient (občan ČR s příjmy z ČR)?
| BANKA | PRAVIDLA FINANCOVÁNÍ |
| Česká spořitelna | Financování bytů: 90 % LTV (pokud jde o klienty ČS lze financovat i 100 % LTV); financování rodinných domů a stavebních pozemků: 85 % LTV; stavba pro individuální rekreaci: 70 % LTV. |
| Equa bank | LTV 70 % – pokud o hypotéku žádá 1 žadatel. LTV 90 % – pokud je více žadatelů nebo má jediný žadatel historii v bankovních registrech, LTV 100 % – o hypotéku musí žádat minimálně 2 žadatelé, pravidla: zpravidla je možné akceptovat nemovitost z obcí nad 3000 obyvatel a/nebo nemovitost z obcí v okruhu 10 km od hranice Prahy a Brna a/nebo nemovitost, která byla kouladována před maximálně 3 lety. Ostatní nemovitosti jsou posuzovány individuálně. |
| Expobank CZ | LTV až do 90 %, vždy individuální posouzení |
| FIO banka | LTV do 85 % |
| GE Money Bank | LTV do 80 % |
| Hypoteční banka | LTV až 100 %, nad LTV 85 % je požadavek na příjmy minimálně 30.000,- Kč čistého |
| Komerční banka | LTV až 100 %, u bonitních klientů lze i LTV 120 % |
| mBank | LTV až 100 % |
| Oberbank | LTV do 80 % |
| Raiffeisenbank | byty a rodinné domy: LTV 100%, objekt k individuální rekreaci: LTV 70 %, financování pozemků: do 2 000 m2 – 90% LTV, od 2 000 do 4 000 m2 – 70% LTV, od 4 000 do 5 000 m2 – 50% LTV |
| Sberbank | LTV až do 100 % |
| Unicredit Bank | LTV až 100 %, rekreační objekt LTV do 80 % |
| Wüstenrot HB | LTV až 100 %, u LTV nad 85 % musí být minimálně 2 žadatelé |
Financování s LTV do 70 % není problém pro žádnou banku. Výběr financující instituce by však měl vždy zajistit zkušený finanční poradce tak, aby se případ dotáhl do zdárného konce, s ohledem na specifika daného případu.Hypotéky s LTV do 100 % umí tabulkově poskytnout relativně dost bank (9 bank), podmínky pro jejich získání jsou však velmi tvrdé a jsou hlavně pro bonitní klienty s velmi dobrou historií.
Poznámka na závěr: Data jsou platná k datu přípravy článku, druhý den už nemusí platit. Příprava řešení financování bydlení se dělá vždy dle aktuálních dat.